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廣州市科技型中小企業信貸風險補償資金池介紹

發布日期:2016-01-09 閱讀量:44127 次

一、設立背景

為進一步發揮財政科技資金的引導和杠桿效益,加強科技要素和金融創新結合,促進科技成果的轉化及產業化,推進高新技術產業的發展和產業結構轉型升級,根據《廣州市科技創新促進條例》、《廣州市人民政府辦公廳關于促進科技金融與產業融合發展的實施意見》(穗府辦〔2015〕26號文)等規定,在市財政科技經費中安排設立廣州市科技型中小企業信貸風險補償資金池,對合作銀行為科技型中小企業提供信貸所產生的本金損失進行有限補償。

二、目的意義

    推動銀行加大對科技型中小企業的貸款支持,降低企業貸款門檻,增加銀行授信額度,減少實物資產抵押,解決企業融資難融資貴的問題,幫助企業度過資金危機。

三、管理機構

科技信貸風險資金池委托廣州市科技金融綜合服務中心有限責任公司(以下簡稱服務中心)管理運作。

四、貸款要求

申請科技信貸風險資金池貸款項目的單個企業年度貸款本金總額不超過2000萬元,貸款期限不超過兩年。

合作銀行對科技型中小企業的貸款項目中信用貸款部分超過50%的,方可納入科技信貸風險資金池。信用貸款包括銀行為企業發放的無質押、無擔保貸款或企業以專利權、股權、應收賬款作為質押取得的貸款。

五、申請條件

在廣州市登記注冊并符合以下條件的科技型中小企業,可以申請列入科技信貸風險資金池:

  (一)在廣州注冊具有獨立法人資格的企業,符合以下五項條件中三項及以上的:

  1.企業主要從事技術開發、技術轉讓、技術咨詢、技術服務、技術檢測或高新技術產品(服務)的研發、生產、經營等科技與創新活動;

  2.企業直接從事研究開發的科技人員占職工總數的比例不低于5%;

  3.企業技術性收入和高新技術產品(服務)的銷售收入之和占企業銷售總收入的比例不低于30%;

  4.企業年度研究開發費用占銷售收入總額的比例不低于3%;

  5.企業擁有1項以上專利權、發明權等知識產權。

  (二)符合工業和信息化部、國家統計局、發展改革委、財政部聯合發布《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定的中型(含中型)及以下標準。

(三)在人民銀行企業征信體系和廣州科技管理信用體系中三年內無不良信用記錄。

 根據以上條件,設立了廣州市科技型中小企業信貸風險補償資金池備案企業庫,資金池貸款暫時只受理庫內企業,具體參見左側申請要求欄目。

六、申請流程

(一)企業申請。服務中心常年接受科技型中小企業貸款申請,企業申請貸款應向服務中心提交申報書等相關材料,在廣州市科技金融平臺完善相關信息。貸款項目可由企業自主申報、也可由各級科技部門、合作銀行推薦申報。

  (二)審核推薦。服務中心應在5 個工作日內對申報企業的資質、技術先進性、科技創新記錄、科技信用等進行審核,擇優確定貸款項目報市科創委審核,審核通過后納入科技信貸風險資金池貸款備案企業庫,由企業自主選擇貸款銀行,服務中心予以推薦。

  (三)審貸調查。合作銀行會同服務中心對申報企業進行信貸調查,合作銀行應在15個工作日內提出審貸意見,決定是否發放貸款和貸款額度。合作銀行審核后不同意貸款的,須向服務中心反饋原因。經合作銀行審核同意貸款的項目,由合作銀行向服務中心報送信貸方案,服務中心經評估核實后報市科創委審核,出具《科技信貸風險資金池貸款項目確認書》。

  (四)貸款發放。經合作銀行審核同意、服務中心核實確認的貸款項目,應在3個工作日內由合作銀行、借款企業和服務中心簽訂貸款合同等相關協議,合作銀行在合同簽訂后5個工作日發放貸款。

七、合作銀行

    首期合作銀行8家,分別是建設銀行、中國銀行、平安銀行、交通銀行、興業銀行、招商銀行、中信銀行、廣州銀行。

合作銀行由市科創委根據財政專項資金預算安排情況和科技型中小企業貸款業務發展需要,按照市級科技計劃項目管理要求,定期向社會公開征集、評審論證,擇優選定,并向社會公示,合作銀行和開展合作的風險補償資金規模,由市科創委與合作銀行簽訂合作協議,服務中心按照委托管理協議在合作銀行專用賬戶存入風險補償資金。

合作銀行按照科技貸款專營政策,提供不低于10倍科技貸款風險補償金合作額度的貸款,貸款實行優惠利率。并根據本辦法為科技型中小企業發放貸款所產生的貸款本金損失,由科技信貸風險補償資金池承擔50%,合作銀行承擔50 %,貸款利息損失由合作銀行承擔。

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